«Si mes proches devaient agir demain, trouveraient-ils les comptes, les polices, les personnes à appeler et l'argent pour payer l'impôt?»
La succession, dès le début du plan
Testament, mandat de protection, désignations de bénéficiaires, gel successoral, fiducie familiale: nous clarifions vos intentions, nous les traduisons en décisions financières et fiscales, et votre notaire rédige.
L'impôt au décès
Au décès, les REER, les FERR et les gains accumulés deviennent imposables. Le plan calcule ce que ça représente et prévoit comment ce sera payé: liquidités, assurance**, ordre des transferts au conjoint.
Quand l'assurance fait partie de la réponse: Gestion du risque et assurance →Le conjoint survivant
Qui sait où sont les comptes, les polices, les mots de passe et les personnes à appeler, dans quel ordre. Le plan écrit sert aussi à ça: être lisible par la personne qui restera, le jour où elle n'aura pas la tête à chercher.
Donner, de votre vivant ou par testament
Un don à un organisme ou à une fondation se décide comme le reste: le moment, la forme et le porteur (vous ou votre société) changent ce que la cause reçoit et ce que votre plan garde. Nous mettons ces décisions dans l'ordre avec vous; votre notaire rédige le legs.
La relève et la famille
Un chalet que trois enfants ne voient pas de la même façon, une entreprise qu'un seul reprend, un héritier qui n'est pas prêt: la transmission se prépare aussi en parlant. Nous aidons à mettre ces conversations à l'ordre du jour, à décider ce qui se dit et quand, et à traduire ce qui en sort en décisions dans le plan; votre notaire et votre avocat rédigent ce qui doit l'être.
Quand la relire
À chaque événement qui compte: un mariage, une séparation, une naissance, un décès, une vente, un déménagement hors du Québec. Un testament qui date de la naissance des enfants dit rarement ce que vous voulez vingt ans plus tard.
Qui fait quoi
Nous clarifions vos intentions, nous les traduisons en décisions financières et fiscales et nous coordonnons. Votre notaire rédige le testament, le mandat de protection et les actes; votre comptable traite la fiscalité au décès; votre avocat intervient pour une fiducie ou une convention, quand il y en a. L'assurance**, quand le plan en demande, est offerte par les membres de l'équipe inscrits à cette fin, par l'entremise d'Omnia Groupe Financier inc.
Ce qu'Élan Capital ne fait pas
Nous ne rédigeons ni testament, ni mandat de protection, ni fiducie, et nous ne produisons pas les déclarations au décès: ces rôles restent chez votre notaire, votre avocat et votre comptable. Nous vérifions que les comptes, les polices, les désignations et le testament racontent la même histoire, et nous vous le disons quand ce n'est pas le cas.
001Mon testament est fait. Qu'est-ce qu'il reste à prévoir?
Que les comptes, les polices et les désignations de bénéficiaires disent la même chose que le testament; que l'impôt au décès ait une source de paiement; que la personne qui restera sache où tout est.
002Qui rédige mon testament?
Votre notaire. Nous préparons ce qu'il faut décider, nous le lui transmettons et nous vérifions ensuite que le reste du dossier suit.
003Est-ce mieux de donner de mon vivant ou par testament?
Ça dépend de ce que vous voulez voir de votre vivant, de votre revenu imposable aujourd'hui et au décès, et de ce que le plan peut laisser partir maintenant sans se fragiliser. Le plan montre les deux chemins, vous choisissez, et votre notaire rédige ce qui relève du testament.
004Le chalet: le garder, le vendre, le transmettre?
Trois chemins, trois fiscalités, et une question que les enfants n'ont pas toujours tranchée entre eux. Le gain accumulé, la façon de détenir le chalet et ce qui peut être désigné comme résidence principale se lisent avant de décider, avec votre comptable et votre notaire.
005Quelle place occupe la succession?
La succession fait partie de l'offre d'Élan Capital dès la première conversation, pas comme un ajout à la fin. Les intentions de transmission sont distinguées des actes juridiques et fiscaux, dont le notaire et le fiscaliste restent responsables. Le plan dit qui fait quoi, et dans quel ordre.
Où en êtes-vous,
et où voulez-vous aller?
Une première conversation pour faire le point sur votre situation, sans frais ni engagement.
