Les questions qui vous réveillent la nuit
+Autres questions que nous entendons
Est-ce que mon REER est devenu trop gros pour mon propre bien?
Le chalet: le garder, le vendre, le transmettre?
Combien laisser aux enfants, et sous quelle forme?
«On pense avoir assez» n'est pas une réponse. Le plan écrit en fait un montant par année, un ordre de retraits et un document que les deux conjoints peuvent suivre. Vous le lisez avant de décider si la suite se fait avec nous.
Du premier retrait à la transmission
-
Le revenu
Combien par année, à partir de quels comptes, et pendant combien de temps. Le plan pose des hypothèses écrites sur la longévité, l'inflation et le rendement, et vous les montre; il ne les cache pas dans un chiffre. Une baisse des marchés au début du décaissement pèse plus lourd qu'une baisse plus tard: c'est ce qu'on appelle le risque de séquence des rendements. C'est pourquoi ce qui doit servir dans deux ans ne se place pas comme ce qui servira dans vingt. Le plan en tient compte.
-
L'ordre de décaissement
Non-enregistré, REER ou FERR, CELI, société s'il y en a une: l'ordre change l'impôt payé sur toute la retraite et l'accès aux prestations publiques. La conversion du REER en FERR, le fractionnement du revenu et le moment de demander les rentes publiques font partie de la même décision.
-
Le conjoint survivant
Qui sait où sont les comptes, les polices, les mots de passe et les personnes à appeler. Le plan écrit sert aussi à ça: être lisible par la personne qui restera.
-
La transmission
Ce que vous voulez laisser, à qui, et de quelle façon: testament, désignations de bénéficiaires, assurance** pour couvrir l'impôt au décès, dons. Nous préparons; votre notaire rédige.
Ce que vous recevez
Un plan écrit de retraite et de décaissement. Ensuite, si vous nous le confiez, des recommandations de placement confirmées avec vous, des versements organisés à la fréquence convenue avec vous, et une révision à chaque événement: un décès, un héritage, une vente de maison.
Ce qu'Élan Capital ne fait pas
Nous ne produisons pas vos déclarations de revenus, ne rédigeons pas votre testament ou votre mandat de protection, et ne décidons pas à votre place du moment de demander vos rentes publiques. Votre comptable et votre notaire gardent ces rôles; le plan les relie.
Qui fait quoi
Nous planifions, nous vous conseillons sur vos placements et nous organisons les versements. Votre comptable produit vos déclarations. Votre notaire rédige le testament et le mandat de protection. Nous nous assurons que les trois racontent la même histoire.
Planification financière avancée*
Fiscalité et structures
Gestion de patrimoine
Succession et transmission
Cinq étapes, de la première conversation de 30 minutes jusqu'aux révisions convenues. Découvrir notre méthode.
001Est-ce que j'en ai assez?
C'est la première question à laquelle le plan écrit répond, avec les hypothèses affichées: votre train de vie, vos rentes et vos pensions, vos comptes et leur ordre de décaissement. La réponse est un chiffre par année, révisé quand votre vie change, pas une promesse.
002Dans quel compte je prends l'argent en premier?
Ça dépend de votre taux d'imposition aujourd'hui et plus tard, de vos prestations publiques et de ce que vous voulez transmettre. Il n'y a pas d'ordre universel; il y a le vôtre, écrit dans le plan et revu chaque année.
003Mon conseiller à la banque change tout le temps. Chez vous?
Les conseillers principaux répondent de la pratique, et ce sont les mêmes personnes d'une année à l'autre. Votre dossier est connu d'une équipe, pas d'une seule personne: planification financière*, placement, assurance** et opérations travaillent ensemble, chacun dans sa force. Rien ne repose sur une seule mémoire.
004Je ne veux pas tout déménager d'un coup.
Vous n'avez pas à le faire. Le plan se fait d'abord; le transfert des comptes, s'il a lieu, suit le plan et se fait à votre rythme.
Vous avez aussi une société, ou une entreprise à vendre? Ces situations ont leurs propres questions.
Où en êtes-vous,
et où voulez-vous aller?
Une première conversation pour faire le point sur votre situation, sans frais ni engagement.
