Les questions qui vous réveillent la nuit
+Autres questions que nous entendons
Le REEE des enfants, le REER, le CELI, la société: dans quel ordre je remplis quoi?
Est-ce que le surplus placé dans la société change l'impôt de la société?
Un associé veut acheter une part de la clinique. Qu'est-ce que ça change à ma structure?
Tant que la rémunération, le surplus, la protection** et la retraite restent des conversations séparées, c'est vous qui faites le lien. Le plan écrit les relie, avec votre comptable, et dit à partir de quand vous pourriez ralentir.
Du surplus de la société à votre propre retraite
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Rémunération
Salaire ou dividendes, et dans quelle proportion. La réponse dépend de vos besoins personnels, de vos cotisations de retraite et de ce que la société conserve. Elle se revoit chaque année, pas une fois pour toutes.
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Surplus
L'argent qui reste dans la société doit être placé en tenant compte des règles sur le revenu de placement, qui peuvent réduire l'accès au taux d'imposition des petites entreprises. Ce qu'on met dans la société, dans le REER, dans le CELI et dans le non-enregistré est une décision d'ensemble.
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Protection**
Une invalidité de six mois change tout pour un professionnel dont le revenu dépend de ses heures. L'assurance invalidité, la couverture en cas de maladie grave et l'assurance vie détenue par la société se décident avec le plan, pas à côté.
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Retraite sans régime
Sans fonds de pension, la retraite se construit avec ce que la société et vous accumulez, et parfois avec un régime de retraite individuel. Le plan dit ce que ça prend par année, et à partir de quand vous pourriez ralentir.
Ce que vous recevez
Un plan écrit qui ordonne ces décisions. Ensuite, si vous nous le confiez, des recommandations de placement pour la société et pour vous, confirmées avec vous, des protections** placées par les membres de l'équipe inscrits en assurance, par l'entremise d'Omnia Groupe Financier inc., et une révision à chaque événement qui compte.
Ce qu'Élan Capital ne fait pas
Nous ne remplaçons pas votre comptable: il produit les déclarations, et la rémunération de l'année se décide avec lui. Mais quelqu'un doit tenir l'ensemble, et c'est notre rôle: relier la société, votre rémunération, votre protection** et votre retraite dans un seul plan.
Qui fait quoi
Nous planifions, nous coordonnons et nous vous conseillons sur vos placements. Votre comptable produit les déclarations de la société et les vôtres, et nous parlons avec lui avant de vous recommander une structure.
Planification financière avancée*
Fiscalité et structures
Gestion de patrimoine
Gestion du risque et assurance**
Cinq étapes, de la première conversation de 30 minutes jusqu'aux révisions convenues. Découvrir notre méthode.
Vous êtes cadre, avec des actions de votre employeur? Ce n'est pas la même société, mais c'est le même genre de décisions: concentration, fiscalité, moment de vendre. Elles ont leur place dans une première conversation.
001Je pourrais placer ça moi-même avec des FNB. Pourquoi vous?
Vous pourriez. Ce que le plan ajoute, ce n'est pas le choix des fonds: c'est l'ordre des décisions entre la société et vous, la fiscalité de chaque compte, l'assurance** qui protège votre revenu si vous ne pouvez plus travailler, et le moment de ralentir.
002Mon comptable dit de laisser l'argent dans la société. Il a raison?
Souvent, oui, pour une partie. La question est ce que cet argent fait pendant qu'il y reste, et ce que ça change pour le taux d'imposition de la société. Nous la prenons avec votre comptable.
003C'est quoi vos frais?
Nous vous expliquons comment nous sommes rémunérés, sur quelle base et par qui, avant que vous décidiez. C'est une des premières questions de la conversation, et nous y répondons en premier si vous la posez en premier.
004Je n'ai pas le temps pour un processus.
La première conversation dure 30 minutes. Le premier plan écrit suit. Ensuite, votre conseiller en placement vous fait ses recommandations, et vous confirmez chaque opération.
Vous êtes plutôt propriétaire d'une entreprise à vendre ou à transmettre? Ou vous approchez de la retraite? Ces situations ont leurs propres questions.
Où en êtes-vous,
et où voulez-vous aller?
Une première conversation pour faire le point sur votre situation, sans frais ni engagement.
